商业银行小微信贷业务下沉的几个关键点1、机构下沉，从目前来看，要想持续开展小微信贷业务，必须机构先行，这些机构的设置必须设置到乡镇一级，一些微型机构去社区支行可以开设到在当地有集聚功能的村里。这种小微金融机构的设置就会非常接地气。2、人员下沉，小微贷款一般额小面广，需要大量的信贷员去服务小微信贷客户，如果我们完成了网点机构的设置，而没有及时将有贷款调查能力的信贷员工派驻到支行，这样基层网点的小微获客功能就得不到发挥。如目前国内很多邮储银行县域的二级支行，大部分没有小微客户经理，这样基层网点的放款能力就受到较大的影响，包括国内股份制银行发起设立的社区支行，就由于很多网点不具备放款能力而退出，这是一件非常值得深思的话题。3、授权体现要下沉，商业银行要想真正发展小微业务，就要改良目前效率低下的授权体现，将授权授到物理网点的终端，这样就能提高贷款响应速度，当然要做好对支行行长的充分授权和充分监督4、产品开发要下沉，我们一定根据当地小微金融市场特征，开发出适合当地的小微贷款产品，如可以开发一些自助类贷款产品。总之，小微贷款产品开发不能高大上，更不能一味的简单模仿。有条件的地方，可以开发一些村居整体批量获客的产品。5、服务要下沉，作为专门服务小微客户的银行来说，要让客户经理经常出现在客户的家里及经营场所，增加客户经理的曝光率。作为基层业务单位的主管及支行行长，一定要平时花更多的与客户经理走访客户，这样就能更好的了解来自市场的声音，也能更好的了解自己的客户经理，持续提升客户服务能力。如果客户经理想通过一些活动来贴近市场的，可以联合相关部门一同去赢得客户。当然这里面还有很多值得探讨的话题，本文就不一一列举了。